AIS Group es uno de los ponentes del PowerCARD Users Meeting 2015, que se celebra del 28 al 29 de mayo en Marrakech (Marruecos)  y al que asistien más de 400 expertos de pagos minoristas y representantes clave de la industria de más de 70 países, para debatir y compartir las tendencias mundiales en la industria de pagos internacional.

El evento está organizado HPS, empresa líder en soluciones de pago electrónico para las instituciones financieras, procesadores y conmutadores nacionales de todo el mundo. HPS es también desarrolladora y propietaria de PowerCARD, una plataforma en la que se procesa cualquier tipo de tarjeta (crédito, débito, prepago, fidelización, corporativa y de combustible) a través de cualquier canal (cajero automático, punto de venta, internet y móvil) para cualquier tipo de negocio. La compañía opera en más de 70 países de los 5 continentes, y cuenta entre sus clientes con las 100 principales instituciones financieras en todo el mundo.

Daniel Torrents, Area Manager de AIS Group para Marruecos, participará en el panel de expertos  centrado en el uso del análisis de datos –Big Data- para mejorar la relevancia de las interacciones de los clientes y crear una ventaja competitiva. Para los ponentes, el análisis de datos es una pieza fundamental para obtener el conocimiento del cliente y de su comportamiento que permite tomar las mejores decisiones de negocio.

Según HPS, el mercado de pagos electrónicos representa un cruce de las instituciones financieras, comerciantes, procesadores, sistemas de pago internacionales y una amplia gama de puntos finales de generación de transacciones. Este entorno innovador y cada vez más omni-canal produce una gran cantidad de datos que podrían convertirse en un conocimiento muy valioso. Esta sesión explorará cómo aprovechar estos datos a nivel de transacción para proponer servicios de valor añadido, mantener la confianza de los consumidores y generar el uso de nuevos productos de pago.

Según Torrents, “es muy importante disponer de información constante del comportamiento de los clientes, por lo que se requiere de herramientas que permitan almacenarla, visualizarla y extraer reportes de modo que mediante su análisis la entidad pueda conocer cómo evolucionan las necesidades de sus distintos segmentos de clientes, sus apetencias y sus perfiles de consumo”. “Esta información –añade Torrents- es vital para áreas como las de Marketing y Comercial de los bancos, que gracias a este conocimiento pueden ofrecer los productos más adecuados a cada cliente o programar campañas bien dirigidas con un alto grado de eficacia y un elevado retorno de la inversión, que sin duda contribuyen a alcanzar los objetivos de negocio”.

AIS Observer

Realizar un buen análisis y seguimiento de los datos, no es algo exclusivo de los departamentos de Marketing. Las áreas de Riesgos también se benefician del conocimiento que el gran volumen de información disponible en un banco proporciona.

Hace unos meses, AIS Group lanzó al mercado AIS Observer, una solución web para el seguimiento integral del riesgo de crédito en la banca. AIS Observer permite realizar el seguimiento de las cinco fases de la vida del crédito: captura, evaluación, sanción, formalización y comportamiento de pago, tanto de retail como de empresas.

AIS Observer - Actividad Solicitudes No Revolving

AIS Observer - Actividad Solicitudes No Revolving

AIS Observer es una herramienta imprescindible para el seguimiento del Modelo Interno de Riesgos. Posibilita la monitorización del funcionamiento y calidad de los modelos de concesión, seguimiento, medidas de riesgo (de acuerdo con las directrices de la regulación de Basilea para la banca), Raroc, y capital económico; y permite construir la base histórica para la generación futura de modelos. También ayuda a prever los efectos de cambios en políticas, población o entorno macroeconómico.

Los informes de seguimiento que genera AIS Observer no están sólo dirigidos al uso interno por parte de los departamentos de Riesgos, sino que pueden usarse para cumplir requerimientos de los reguladores, validando  ante  éstos la capacidad de gestión del riesgo de la entidad.

Según Ramón Trías, director general de AIS Group, “la necesidad de un seguimiento periódico y detallado del riesgo de crédito deriva en un importante incremento de las necesidades de información en todos los niveles de la organización: dirección, riesgos, comercial, regulación. En paralelo, la evolución del riesgo de crédito hace indispensable la existencia de protocolos y mecanismos eficientes y seguros para validar el funcionamiento y la calidad de los modelos de concesión de riesgo. Y AIS Observer da respuesta a todas estas nuevas necesidades”.

Esta nueva herramienta se relaciona muy bien en entornos de Big Data como los que se dan en el sector financiero, comenta el Director de Producción de AIS Group, Andreu Miró, “pues puede alimentarse de la información de ese big data y generar indicadores y análisis para el óptimo monitoreo del seguimiento del riesgo”.

AIS Observer implementa un datamart analítico donde se almacena la información del riesgo. De esta manera, los datos siempre están disponibles para ser analizados por el usuario con independencia de los entornos operacionales de la entidad. Además, al ser una herramienta web, no tiene límite de usuarios y puede consultarse desde dispositivos móviles.

El datamart de AIS Observer ofrece un almacenamiento de la información robusto y seguro que incluye procesos de validación en tiempo de carga. Además, el sistema es totalmente escalable y puede incluir gradualmente diferentes módulos. También facilita un total control de los procesos de carga, que se auditan en detalle a medida que se producen.  Finalmente, el diseño analítico del datamart permite la navegación de la información almacenada de forma rápida y sencilla.

La solución va acompañada de un set de reportes predefinidos “para que desde el minuto uno -explica Ramón Trias- el usuario pueda llevar a cabo el seguimiento del riesgo”. Un usuario puede crear reportes nuevos según sus necesidades, automatizando la preparación de los informes que debe presentar regularmente.

AIS Observer ofrece, además,  una serie de funcionalidades adicionales como la posibilidad de extraer información del datamart a través de su motor de extracción de muestras. Esta funcionalidad permite exportar la información que se requiere del datamart a otras herramientas directamente por parte del usuario, sin tener que recurrir a los departamentos de Informática o Tecnología.

Cuadros de mando

AIS Observer - Seguimiento Morosidad Cartera Operaciones

AIS Observer - Seguimiento Morosidad Cartera Operaciones

Para facilitar el control y seguimiento de las carteras, AIS Observer proporciona cuadros de mando, modificables por el usuario, que muestran de una manera  muy sencilla y visual el estado de la cartera, incluyendo visualización de datos mediante mapas. El sistema utiliza la última tecnología de business intelligence OBI de Oracle.

La nueva solución, que se basa en una arquitectura modular y puede exportar datos en múltiples formatos, tiene un propósito más transversal en la organización. “La información que reside en esta herramienta –indica Ramon Trias- puede tener muchísimo interés para otras áreas de las entidades como por ejemplo para Marketing.”