El problema
La necesidad de un seguimiento periódico y detallado del riesgo de crédito supone un gran aumento en las necesidades de información a todos los niveles: dirección, riesgos, comercial, regulación.
La evolución del riesgo de crédito hace indispensable la existencia de protocolos y mecanismos eficientes y seguros para validar el funcionamiento y la calidad de los modelos de concesión de riesgo.
Los problemas más comunes en materia de seguimiento del riesgo de crédito son:
La solución
AIS Observer es una herramienta web de seguimiento integral del riesgo de crédito que da respuesta a todos estos problemas. Engloba las 5 fases de la vida del riesgo: captura, evaluación, sanción, formalización y comportamiento de pago.
AIS Observer implementa un datamart analítico donde se almacena la información del riesgo. De esta manera, los datos siempre están disponibles para ser analizados por el usuario con independencia de los entornos operacionales de la entidad.
AIS Observer – Actividad Solicitudes No Revolving
AIS Observer permite mejorar la gestión del modelo interno de riesgo:
- Conocer la cartera de riesgos de la entidad y su evolución.
- Monitorear el funcionamiento y calidad de los modelos de concesión y seguimiento de riesgo.
- Reducir los tiempos de preparación de la información para maximizar el tiempo de análisis.
- Dotar al usuario de una herramienta que centraliza y permite realizar el control y seguimiento del riesgo mostrando la información de una forma clara.
- Conocer la cartera de riesgos de la entidad y su evolución.
- Construir la base histórica para la generación futura de modelos.
- Prever los efectos de cambios en políticas, población o entorno macroeconómico.
- Generar informes de seguimiento para uso interno y del regulador.
- Probar ante el regulador la capacidad de gestión de riesgo.
El datamart de AIS Observer posee las siguientes características:
- El almacenamiento de la información es robusto y seguro debido a la aplicación de procesos de validación en tiempo de carga.
- El sistema es totalmente escalable pudiendo incluir gradualmente diferentes módulos.
- Se dispone de total control de los procesos de carga ya que se audita con detalle todo el proceso.
- El diseño analítico del datamart permite la navegación de la información almacenada de forma rápida y sencilla.
Además, AIS Observer ofrece una serie de funcionalidades adicionales:
- La posibilidad de extraer información del datamart a través de su motor de extracción de muestras.
- Nada más implantar la solución se hace entrega de un set de reportes predefinidos para que desde el minuto uno el usuario pueda llevar a cabo el seguimiento del riesgo.
- El usuario puede crear reportes nuevos según sus necesidades. Con lo cual, el usuario puede tener diseñados sus informes los cuales debe presentar regularmente, automatizando de esta forma su preparación.
- Se incluye una herramienta de Business Intelligence de Oracle que facilita la consulta y preparación de los reportes para el análisis de la información.
